ラグジュアリーカードの審査は意外に甘い！年収400万でも通過可能だった！
カード 会員の平均年収が1,000万以上とも言われるステータスカード・ラグジュアリーカードですが、審査に通過するために必要な年収はそこまで必要ありません。
また、20代でも通過した事例もあるため、必要以上に審査を恐れる必要はありません。
本記事では、ラグジュアリーカードの審査について、口コミや自身の経験を元に解説していきます。
ラグジュアリーカードの審査基準
ラグジュアリーカードの審査基準は非公開となっているため、確実に受かるための条件を知ることはできませんが、申込み条件は下記のように定められています。
・20歳未満の方および、学生の方はお申し込みいただけません。
・クレジットカードのご入会に際しましては、所定の審査がございます。
ここからわかることとしては、ラグジュアリーカードを学生が持つことはできないということです。
しかしこれだけの条件しかないことから、ダイナースクラブカードのように年齢の条件があったり、TRUST CRUBプラチナマスターカードなどのように年収の条件があったりするわけではないため、20歳以上の方であれば審査に通過する可能性はあるといえます。
ただし、ラグジュアリーカードは年会費が高額であることから、ある程度の年収や安定した職業についていることが審査で確認されている可能性は高いです。
そのため、まだ就職して間もない方や、年収があまり高くない方は、最もグレードの低いチタンカードを選ぶのが良いでしょう。
ラグジュアリーカードの審査通過ボーダーは400万円？
前述したようにラグジュアリーカードの申込み条件には年収に関する制限がないため、実際年収がいくらあれば審査に通過するのかを知ることはできません。
しかし、様々な比較サイトの口コミを見ると400万円あれば審査に通過する可能性はぐっと高くなることがわかります。
最低でも500万は年収が無いと審査通過は難しいと言われているラグジュアリーカードを、年収400万でも入手する事ができた
例えばコチラの方は、年収400万円でも審査に通過したという実体験を載せていました。
女性 / 三重県 / 30代 / 会社員 / 年収：400〜600万円未満
また、こちらのサイトには保有者の口コミがありましたが、上記のように年収が400万円〜600万円の方で審査に通過した口コミがありました(ただし、口コミをみたところ、600万〜800万以上の方が多かったです)。
このようにラグジュアリーカードは400万円からでも審査通過の実績があるため、年収のボーダーはこのあたりと予想することができます。
また、年齢についてはこの2例の場合は30代でしたが、会社の同僚の26歳(勤続4年目)がチタンカードの審査に通過したことから、20代でも審査通過の可能性は充分あります。
ラグジュアリーカードを保有したいと考えている方は、まずは年収400万円を超えることを考えましょう。
ラグジュアリーカードの審査に通過する6つのコツ
次に審査通過のためのコツを紹介します。コツは全部で6つです。
- 安定した収入がある
- 勤続年数3年以上
- 信用情報がきれい
- スーパーホワイトでない
- 多重申込しない
- キャッシング枠をつけない
もちろん必ず審査に通過するわけではありませんが、ラグジュアリーカードを持ちたい方はぜひ参考にしてください。
安定した収入がある
まずは安定した収入があることです。ラグジュアリーカードはマスターカード最上級のワールドエリートにして、ブラックカードに当たる高ステータスカードです。
そのため、年会費も高く、安定した収入を求められることは間違いありません。そのため、定職についていない方や、正社員でない方の場合、審査でマイナスになる可能性が高くなります。
ラグジュアリーカードをもつ最低条件として安定した収入があることは欠かせないでしょう。
勤続年数3年以上
安定した収入にも繋がりますが、できれば3年は同じ会社で働いていることが望ましいです。
世の比較サイトなどでは勤続5年以上で30代からともいわれていますが、同僚の場合、4年目の26歳で持つことができました。
私は勤続8年目の時にラグジュアリーカードの審査に通過しましたので、あまり参考になりませんが、社会人4年目でももつことができた実績からも3年以上あれば審査落ちの原因にはならないと考えられます。
信用情報がきれい
クレジットカードの審査では、カード会社は信用情報機関に問い合わせをして、申込者のクレジットヒストリー(クレヒス)を確認します。
このクレヒスには、過去にクレジットカードやローンの支払いで延滞があったかなどの金融事故の有無を確認します。
そのため、信用情報にそういった履歴があると、返済能力の有無を疑われてしまうため、審査で大きなマイナスとなります。
「借金などないから大丈夫」と思っている方で意外に見落としているのが、携帯電話の割賦払いです。こちらも遅延があると信用情報に載るので、注意してください。
なお、信用情報に載る情報は項目ごとに期間が定められています。例えばクレジットカードの申込み情報は6ヶ月間、自己破産などの債務処理は5〜10年となっています。
信用情報に関しては問い合わせをすることで確認することができるので、もし延滞などの不安がある場合は、信用情報期間に問い合わせをおこない、自身のクレヒスを確認しておくのも良いでしょう。
スーパーホワイトでない
上記で説明した信用情報が全くない方を「スーパーホワイト」と呼びます。
過去にクレジットカードやローンなどを利用したことがない方は、信用情報に何も載っていないため、何も確認することができません。
「何もないなら金融事故もないからいいのでは？」と思うかもしれませんが、なぜスーパーホワイトが審査でマイナスになるかというと、ホワイトとの区別がつかないからです。
というのも、過去に金融事故を起こした方で、月日が経ち過去の情報が消えた方をホワイトと呼びますが、スーパーホワイトとホワイトのどちらも信用情報に何も載っていないため、申込者がどちらなのかを見分けることができません。
若年層であれば信用情報がなくても、クレジットカードを持ったことがないからと思われるかもしれませんが、30代以降の方であれば、信用情報がないことでホワイトでは？という疑念を持たれることも考え、審査に不利になる可能性があります。
多重申込しない
多重申込みとは、クレジットカードを短期間のうちに複数以上申込むことを指します。
前述したようにクレジットカードの申込情報は6ヶ月間信用情報期間に載るため、この期間中にクレジットカードの申込みを複数おこなうと、カード会社に「なぜカードがこんなに必要なのだろう？お金に困っているのでは？」と疑われる可能性があります。
一般的にいわれていることとしては、3枚以上から審査落ちの危険性が高くなります。
もしラグジュアリーカードを狙っている方で、直近別のクレジットカードに申込んだという場合は、6ヶ月後に改めて申込みすると良いでしょう。
キャッシング枠をつけない
クレジットカードを申込むときに、キャッシング枠をつけるかどうかを記入する欄があると思いますが、このキャッシング枠は0にしたほうが審査に有利となります。
というのもキャッシング枠はカードローンなどと同様にお金を借りれる枠となるため、キャッシング枠をつけると審査時に、より慎重に審査がおこなわれます。
そのため、必要がなければこちらの枠は0で申込みましょう。また、どうしてもつけたいという方は、カード発行後にもつけることができるため、審査に通過してから改めて申込むのがおすすめです。
ラグジュアリーカードの審査まとめ
本記事ではラグジュアリーカードの審査について解説しました。
ラグジュアリーカードは年会費は高額ですが、申込み条件も厳しくはないため、必要以上に恐れる必要はありません。
勤続年数や年収などの目安についても紹介しましたので、ラグジュアリーカードを検討している方は、ぜひこちらの記事を参考にしてください。
審査に通過してラグジュアリーカードを持てることを祈っています。
